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保险公司未告知免责条款仍应承担赔偿责任

作者:李振富  发布时间:2015-09-23 09:39:00


    【案情】

    2013年8月31日,某保险公司的业务员在某中学门口设点销售保险,学生林某出资80元购买了一份学生安康保险,保险公司向被保险人林某出具了一份保险单,该保险单载明:意外身故、残疾、烧伤给付,疾病身故给付,每人保险金额20000元。但保险人没有将有关保险条款中的免责条款向被保险人或投保人作出提示、说明。

2014年4月1日,被保险人林某未取得机动车驾驶证未戴安全头盔且醉酒驾驶二轮摩托车追尾撞中大货车车尾,林某受伤经抢救无效死亡。事故发后,被保险人林某的法定受益人要求保险人给付意外身故保险金额20000元。保险人以被保险人林某发生事故时系属无证且醉酒驾驶为由拒赔。

    【审判】

    法院认为,对于保险公司免除自己责任的事由,涉及投保人的切身利益,应该审慎操作,要明确进行告知,让投保人对权利义务有清楚了解,避免损害投保人的利益。本案保险人没有将有关免责条款向被保险人或投保人作出提示、说明,所以应承担保险责任,不能免责。法院经审理后支持了原告的诉请。

    【评析】:醉酒驾驶、无有效驾驶证驾驶机动车属法律、行政法规的禁止性规定,《保险法》的司法解释规定保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由,保险人对该条款仍应履行明确说明的义务。该案中保险人出具的纸质保险单没有详细列举有关免除保险人责任内容的条款,所附的学生、幼儿安康保险条款属格式条款,其中的“责任免除”部分虽以加黑字体明显标志提示,但该保险单及学生、幼儿安康保险条款均没有投保人签名,无法证实该保险条款是否已送达被保险人或投保人,也无法证实保险人对免责条款履行了提示和明确说明义务,根据保险法的规定,该免责条款尚未对被保险人林某产生法律效力,保险人仍应当按保险合同履行保险责任。

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编辑:张琦    

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